서민금융진흥원 대출 햇살론뱅크 대상, 조건, 한도, 부결, 서류, 신청 및 합격방법 알아보기
저신용 ·저소득자의 경우 1 금융권에서 낮은 금리 대출이 어려운 경우가 많습니다. 써야 할 돈은 많은데 돈이 부족해지면 어쩔 수 없이 금리가 높은 2 금융권 또는 제도권 박의 사금융권을 이용하게 되는데요.
그러면 높은 금리로 재정사항은 더욱 나빠지고 신용불량자가 되는 악순환이 반복되게 됩니다.
이러한 사람들을 위한 정부지원 정책이 있습니다. 바로 햇살론 뱅크입니다. 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다.
이번 포스팅에서는 서민금융진흥원 대출 햇살론뱅크 대상, 조건, 한도, 부결, 서류, 신청 및 합격방법에 대해서 알아보겠습니다.
햇살론 뱅크 기본내용
| 구분 | 내용 |
| 대출자격 | 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용 · 저소득자 |
| 대출한도 | 최저 500만원 ~ 최대 2,500만원 ('22. 2. 25~23.12.31까지 한시적 증액) |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 금리 | 은행별 상이 (보증료 연 0.9 ~ 2% 별도) |
1. 햇살론 뱅크 지원 자격
ⓛ 정책서민 금융상품을 6개월 이상 사용한 사람이면서
② 현재 이용 중이거나, 완제 후 3년이 경과하지 않은 사람으로서
③ 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자
햇살론 뱅크는 우선 정책서민금융상품을 6개월 이상인 사람을 대상으로 합니다.
여기서 정책서민금융상품이란 "새 희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출 Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론 뱅크" 들을 말합니다.
소득 · 신용요건은 연소득 3,500만 원 이하(신용점수 무관) 또는 신용점수 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하어야 합니다.
여기서 더해 한 가지 추가 조건이 있는데요 정책서민금융상품을 이용 중이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자가 대상이 됩니다.
신용도는 KCB 또는 NICE가 상승하면 되는데요. 신용점수를 높이는 방법에 대해서는 아래 포스팅을 참고해 주세요.
신용점수 등급 확인, 점수 올리는 방법 (KCB, NICE 차이)
안녕하세요. 준준 아빠입니다. 오늘은 신용점수가 무엇인지, 점수가 높으면 무엇이 좋은지, 신용점수를 어떻게 올려야 하는지, 신용점수를 어디서 확인하는지, 이에 더하여 KCB와 NICE의 차이 대
goodnews7942.tistory.com
다만 위의 지원대상에 해당되더라도 꼭 대출이 실시되는 것은 아닙니다. 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사에서 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
이용후기를 보면 여러 서류를 준비해 가도 거절되는 경우가 많아, 대출 문턱이 높다는 평이 많습니다.
햇살론 뱅크를 이용하시려면 아래의 3가지를 지켜주시는 것이 좋습니다.
햇살론뱅크 이용을 고려 중이라면 최근 3개월 내에 신규 부채가 발생하지 않는 것이 좋습니다. 대출 및 부채가 지속 발생하는 경우 빚을 돌려 막기하고 있다고 생각할 수 있기 때문입니다.
2 금융 이하의 부채건수가 많은 경우도 대출승인이 어려울 수 있습니다. 물론 햇살론뱅크로 대출받아 고금리에서 비교적 낮은 저금리로 갈아타려는 분들이 계시겠지만 대출 건수가 많다는 것 자체만으로도 심사 시 불이익을 받을 수 있으니 대출건수를 줄이고 신청하시는 것이 좋습니다.
끝으로 연체 이력이 없는 것이 좋습니다. 햇살론뱅크의 취지는 성실납부자에 대한 대출입니다. 따라서 연체자는 햇살론뱅크부결 되어 이용할 수 없는 가능성이 커지게 됩니다.
햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 이용자가 성실히 대출을 납부해야 하며 이에 더해 자금이 추가적으로 필요하다는 것이 증명되는 것이 중요합니다.
2. 대출한도
대출한도는 최저 5백만 원에서 최대 2,500원까지 가능합니다.
다만 최대 금액이 2,500만 원이지 모두 2500원까지 대출이 가능한 것은 아닙니다.
서민금융지흥원 심사결과에 따라 대출가능 금액은 상이할 수 있습니다.
또한 최대 금액인 2,500만 원은 22.2.25일부터 23.12.31일까지 한시적으로 증액된 금액이기 때문에 23년 이후부터는 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
3. 대출기간
대출기간은 3년 또는 5년 안에서 가능합니다.
3년을 선택하면 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년이 되며
5년을 선택하면 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년이 됩니다.
원리금상환기간이 길 수록 납부하는 이자가 많아지기 때문에 3년을 선택하면 좋겠지만 자신의 재정 상황을 고려하여 대출기간을 선택하시는 게 좋겠습니다.
4. 금리 및 보증료
햇살론 뱅크 최종금리는 보증료 + 금리입니다.
햇살론 뱅크 보증료는 연 2% 동일하지만 이용 금리는 은행별 그리고 이용자별 상이합니다.
▶ 아래는 이용자별 은행별 금리입니다. (22년 4분기 기준)
(점수에 따라 금리가 상이할 수 있기 때문에 정확한 금리는 고객센터로 문의하는 게 좋습니다.)
금리가 낮은 은행을 이용하는 것이 유리하며 보증료 2%는 아래의 경우 줄일 수 있습니다.
사회적 배려 대상자 1.0% 인하
금융교육·컨설팅 이수자 0.1% 인하
저소득 청년 0.5% 인하 (단 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
금융교육은 금융교육포털 (edu.kinfa.or.kr)에서 수강이 가능하며,
컨설팅은 맞춤대출 홈페이지 (loan.kinfa.or.kr)에서 신청 가능합니다.
5. 이용절차 및 준비 서류
① 먼저 "서민금융진흥원 앱"을 설치하여 자격확인을 실시합니다.
② 자격이 확인되었다면 대출서류를 준비합니다. 대상자에 따라 준비서류가 달라지니 확인 필요 합니다.
③ 준비가 되면 협약은행 창구 및 APP을 통해 대출 신청을 합니다.
④ 대출심사 후 대출실행하여 대출을 받습니다.
▶ 햇살론뱅크 준비서류
주민등록증 등 실명확인증표는 공통적으로 필요하며 은행마다 요구하는 서류가 상이할 수 있으니 방문 전 사전 문의해 보시는 것이 좋습니다.
6. 햇살론 뱅크 이용후기 (승인방법)
생각보다 햇살론뱅크 이용이 어렵다는 평이 많습니다. 다음은 승인방법에 대한 후기입니다.
첫째, 앱으로도 신청 가능하나, 은행 현장 창구로 가서 대면 신청하는 것이 대출 승인률이 더 커진다는 것.
이용자들에 따르면 앱 신청 시 부결 확률이 더 커진다고 합니다.
둘째, 메이저 은행보다는 지역은행이 승인률이 더 높다는 것.
셋째, 사람들 왕래가 많은 곳보다는 변두리 외각 쪽 은행이 승인률이 더 높다는 것.
은행마다 신청가능금액도 다 달라질 수 있으니 부결되더라도 최소 3~4개 군대 창구 면담을 실시해 보시는 것이 좋겠습니다.
햇살론뱅크에 대해서 알아보았습니다. 햇살론뱅크 조건, 한도, 부결, 준비 서류, 신청 및 합격방법 숙지 후 신청하시길 바랍니다.
오늘도 미소 가득한 하루 보내시길 바랍니다. 감사합니다.
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