ISA 중개형 이렇게 투자하세요. (ETF 추천 및 목돈 굴리는 방법)

ISA는 혜택이 많아 만능통장으로 불립니다. 그럼에도 불구하고 많은 분들이 ISA 계좌를 모시르더라고요. 오늘은 ISA 중개형으로 어떻게 투자해야 할지, 추천 ETF 및 목돈 굴리는 방법을 소개합니다.

 

ISA 중개형 이렇게 투자하세요. (ETF 추천 및 목돈 굴리는 방법)

 

ISA 계좌란?

 

ISA 계좌는 예금, 편드, ETF , 국내주식, 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 상품을 말합니다.  

 

이러한 ISA 계좌는 운용방식에 따라 중개형, 신탁형, 일임형 등 3가지로 나뉩니다.

 

중개형과 신탁형은 고객이 직접 투자 상품을 선택하여 운용한다면 일임형은 금융기관이 만들어 놓은 다양한 포트폴리오 모델을 선택하는 방식입니다. 

 

최근에는 중개형 가입이 많아지고 있습니다. 저도 삼성증권 mPOP에서 중개형으로 가입했습니다. 

 

ISA 계좌 장점

ISA 계좌 장점은 너무 많습니다.

 

장점 1. 세제 혜택

 

은행에 예금을 하면 이자를 받고, 주식이나 ETF에 투자하면 배당을 받게 되는데요. 이자나 배당을 받게 되면 예금이나 배당이나 15.4% 해당하는 소득세를 원천징수하고 받게 됩니다. 쉽게 이야기해 100만 원의 이자가 발생하면 15만 4천 원을 제외한 84만 6천 원을 지급받게 되는 거죠.

 

그런데 ISA 계좌로 이자나 배당을 받게 되면 200만 원 까지는 비과세로 100만 원 전액을 세금 없이 받을 수 있습니다. 

 

ISA는 가입 대상에 따라 일반형과 서민형, 농어민형으로 나뉘는데 일반형은 최대 200만 원, 서민형과 농어민형은 최대 400만 원까지 비과세 됩니다.

구분	일반형	서민형	농어민형
비과세한도	200만원	400만원	400만원

 

 

장점 2. 분리과세

 

일반형은 200만 원까지 서민형은 400만 원까지 비과세가 적용된다는 것을 알았습니다. 그런데 이자나 배당금이 200만 원을 초과한 경우는 어떻게 될까요?

 

연간 배당이나 이자 소득으로 2,000 만원을 초과하면 종합소득세 신고 대상이 되어 세금이 많이 붙게 되는데요.

 

ISA 계좌에서 발생한 이자나 배당은 비과세 한도 초과 시(일반형:200만 원, 서민형: 400만 원) 나머지 금액은 9.9% 분리과세가 되어 종합소득세에 포함되지 않습니다. 이보다 좋을 수 없지요.

 

 

장점 3. 구매 수수료 인하

 

ISA 계좌로 국내 주식 및 ETF 구매 시 수수료가 훨씬 더 저렴합니다. 일반적으로 0.01%~0.03% 사이입니다. 그런데 ISA 계좌로 국내 주식 및 ETF 훨씬 더 저렴한 가격으로 구매할 수 있습니다. 

 

아래는 증권사별 ISA 계좌로 국내주식 구매 수수료입니다. 

구분	수수료(국내주식)	수수료(ETF)
삼성증권	0.0036%	0.0042%
키움증권	0.0036%	0.0042%
한국투자증권	0.0036%	0.0042%
신한투자증권	0.0036%	0.0042%
KB 증권	0.0044%	0.0050%
NH 투자 증권	0.0043%	0.0049%

 

 

ISA 중개형 투자 방법

ISA 중개형 계좌 만들기

먼저 ISA 계좌를 만들어야 합니다. ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사에서 창구 또는 비대면으로 만들 수 있습니다. 다만 증권사에서 ISA 계좌를 만들면 금융상품의 종류가 더 다양하고 투자 선택이 넓다는 장점이 있습니다.

 

만드실 때는 ISA 중개형으로 만드세요.

 

저는 삼섬증권 mPOP 모바일로 만들었습니다. 핸드폰에 삼섬증권 mPOP 모바일 어플을 깔고, ISA 계좌를 만들면 됩니다. 증권사에 가입이 되어 있으면 ISA 계좌는 쉽게 만들 수 있고 없다면 증권사에 먼저 가입해야 합니다. 

 

복잡하지 않으니 천천히 따라 하시면 충분히 하실 수 있습니다. 진행 시에는 신분등이 필요합니다. 

 

삼섬증권  mPOP 모바일에 들어가시면 우측 하단에 "메뉴"가 보입니다. 누르시면 상단 메뉴바에 "연금/절세"를 누르거나 국내주식 "나는 ISA로 절세한다"를 누르면 ISA 계좌를 만들 수 있습니다. 

 

삼섬증권  mPOP 모바일 ISA 중개형 계좌 만들기

 

ISA 계좌로 투자 상품 선택

 

ISA 계좌를 만들었다면, 투자 상품을 선택해야 합니다. 예금을 할지, 펀드나 주식에 투자할지 선택하면 되는데요. 어떤 것을 투자할지 망설여지지요?

 

삼섬증권 mPOP에서는 ISA 계좌를 통해 수익률이 높은 1,000명을 선정에서 중개형 ISA 계좌에서 가장 많이 매수한 top 20개를 보여 주고 있습니다. 투자 고수들의 상품을 보며 투자하면 쉽겠지요?

 

일반적으로는 국내상장 해외 ETF 미국 S&P 500이나, 미국 나스닥 100, 미국배당다우존스에 많이 투자합니다. 

 

참고로 ISA 계좌에는 미국 주식에 직접 투자할 수 없어서, 국내상장 해외 ETF를 통해 투자가 가능합니다.

 

ISA 계좌로 목돈 굴리는 방법

배당을 고려해 본다면 국내 부동산 ETF (KODEX 한국 부동산리츠인프라, TIGER 리츠부동산인프라)를 고려해 봐도 좋습니다. 7~8%대에 높은 배당금을 매월 분배합니다. 

 

한국판 JEPQ인 "TIGER 미국테크 TOP10 타깃커버드콜" (이전 이름: TIGER 미국테크 TOP10+10% 프리미엄) 도 좋은 상품입니다. 미국 테크 상위 10 개 기업 지수를 추종하면서 커버드콜을 적용해 높은 배당금을 분배합니다. 년 10% 해당하는 배당금을 받을 수 있습니다. 

 

주가상승은 기본 10% 가까운 배당금을 받으니, 분할로 구매하시면서 좋은 성과를 기대할 수 있습니다.  

 

ISA 계좌의 절세 혜택을 누리면서 배당금을 받다 보면 훨씬 더 빨리 목돈을 만들 수 있습니다.

 

ISA 중개형 투자 시 유의사항

 

ISA 계좌는 년 최대 2,000만 원까지 납입 가능하고, 2,000만 원을 채우지 못해도 다음 해로 이월 가능하여 총 1억 원을 넣을 수 있습니다.  

 

ISA 계좌는 누구나 만들 수 있으며, 단 서민형과 농어민형은 가입 자격을 증명하는 서류가 발생합니다. 

 

ISA계좌를 개설해 보니 재테크에 반드시 필요한 통장이라는 것을 알게 되었습니다. 투자를 하던 안 하던 일단 만들어 보는 게 좋을 것 같습니다. 

 

최근에는 증권사에서 ISA 계좌 개설을 위한 이벤트를 많이 하고 있으니 관심 가져 보면 좋을 것 같습니다. 

 

삼섬증권 mPOP 모바일에서는 최대 30만 원 이벤트를 진행하고 있네요.

 

 

삼섬증권  mPOP 모바일 이벤트

 

다음에는 더 좋은 소식으로 찾아뵙겠습니다. 오늘도 행복하고 소중한 하루 보내세요. 

 

 

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