ISA 계좌 한도, 만기, 종류, 장점, 단점, 추천ETF 소개

ISA 계좌 한도, 만기, 종류, 장점, 단점, 추천 ETF 소개합니다. 장점이 훨씬 많으니 이번기회에 ISA 계좌를 만들고 좋은 ETF에 투자하면 좋을 것 같습니다.

 

 

ISA 계좌 한도, 만기, 종류, 장점, 단점, 추천ETF 소개

 

 

ISA 계좌란

ISA 계좌에 대해서 많이 들어 보셨을 거예요.

 

ISA 계좌는 예금, 펀드, ETF, 주식(국내상장) 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 상품을 말합니다. 

 

최근에 많은 사람들의 관심을 받고 있고 가입도 많아지는 추세입니다. 

 

이러한 계좌가 왜 필요할까요? 바로 장점이 너무 많기 때문입니다. 장점이 무엇인지는 아래에서 천천히 알아보겠습니다. 

 

 

ISA 계좌 종류

ISA 계좌는 크게 3가지입니다. 신탁형, 일임형, 중개형

 

■ ISA 신탁형

ISA 신탁형은 
투자하고 싶은 금융상품을 선택해 운용하는 방식입니다.. 정기예금 펀드, ETF 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.

 

■ ISA 일임형

자산운용 전문가에게 돈을 일임하여 운용을 맡기는 방식입니다. 투자성형에 따라 안정형에서 공격투자형까지 본인에게 적합한 투자 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.

 

■  ISA 중개형

ISA 중개형은 투자자가 직접 국내 상장주식이나 ETF에 투자하는 방식을 말합니다. 예금성 상품이나, 해외 주식은 거래할 수 없고, 증권사에서만 가입이 가능합니다. 

 

■ ISA 계좌 유형별 투자상품

구분	중개형	신탁형	일임형
투자방법	고객이 직접 투자 상품 선택		포트폴리오 모델만 선택
투자상품	국내상장주식, 펀드, ETF, 채권	예금 펀드, ETF	투자성향에 따라 당사가 제시한 포트폴리오
	파생결합증권 (ELS, ELB, ETN ) RP, 리츠	파생결합증권 (ELS, ELB, ETN ) RP, 리츠

 

중개형은 조금 더 적극적으로 투자할 수 있다면 일임형은 좀 더 안정적으로 투자할 수 있습니다.

 

최근에는 중개형 또는 신탁형에 가입이 많아지는 추세입니다. 

 

이러한 ISA 계좌는 1인당 1개의 계좌만 개설할 수 있습니다. 

 

 

ISA 가입 유형

계좌종류와 별로로 가입 대상자가 누구냐에 따라서 가입유형은 3가지로 나뉩니다. 일반형과 서민형, 농어민형이 있습니다. 

 

일반형은 200만 원까지, 서민형과 농어민형은 400만 원까지 세제혜택이 가능합니다. 

 

■ 일반형

19세 이상 거주자라면 누구나 ISA 일반형에 가입 가능합니다. 가입 시 별도 서류가 필요하지 않습니다.

 

■ 서민형

소득이 없거나 근로소득 5천만 원 이하, 종학소득 3천8백만 원 이하라면 ISA 서민형에 가입할 있습니다. 단 가입 시 소득확인증명서를 제출해야 합니다. 

 

■ 농어민형

농어업에 종사하고 있다면 ISA 농어민형에 가입할 수 있습니다. 단 종합소득금액이 3천8백만 원 이하여야 하며, 가입 시 농(어) 업인 확인서, 소득확인증명서가 필요합니다. 

 

일반형으로 가입해도, 서민형 및 농어민형임을 증명 가능하다면 가입유형을 변경할 수 있습니다.

 

변경할 때는 당연히 필요 서류가 필요하겠지요!

 

 

ISA 계좌 장점과 단점

 

이제 본격적으로 ISA 계좌의 장점을 알아보려고 해요. 

 

ISA 계좌 장점

장점으로는 크게 4가지가 있습니다.

 

첫째. 비과세 혜택

 

이자나 배당을 받게 되면 연 15.4% 해당하는 세금이 발생하는데 ISA의 경우 일반형은 순이익 200만 원까지 서민형/농어민형의 경우 순이익 400만 원까지 비과세 혜택을 받게 됩니다.

구분	일반형	서민형	농어민형
비과세한도	200만원	400만원	400만원

 

예시) 400만 원 이자 및 배당소득이 발생한 경우 예시) 

(일반계좌)
400만 원의 15.4% 해당하는 616,000원을 제하고 3,383,000원 수령

( ISA 계좌) 
일반형: 200만 원 비과세 후 200만 원의 15.4% 해당하는 308,000원을 제하고 3.692,000원 수령
서민형/농어민형: 400만 원 비과세로 400만 원 그대로 수령

 

 

둘째. 분리과세 

 

비과세 한도를 초과하는 이익(일반형: 200만 원/ 서민형 및 농어촌 형: 400만 원)은 9.9% 분리과세됩니다.

 

여기서 분리과세란 종합소득에 합산하지 않고 별도 소득으로 분리해 세금을 부과하는 과세방식을 말합니다.

 

종합소득에 합산되면 세율이 높아져 세금을 많이 내야 하는데, 분리 과세가 되면 9.9%에 해당하는 세금만 내면 됩니다.  

 

 

셋째. 과세이연

 

장기적으로 투자를 유지하면서 발생하는 수익에 대해서 세금 부담을 주일 수 있습니다. 

 

 

넷째. 구매 수수료 인하

 

ISA 계좌로 국내 주식 및 ETF를 구매 시 수수료가 훨씬 더 저렴해집니다.

 

 

 

증권사별 ISA 계좌 국내주식 구매 수수료

구분	수수료 (국내주식)	수수료 (ETF)
키움증권	0.0036%	0.0042%
삼성증권	0.0036%	0.0042%
한국투자증권	0.0036%	0.0042%
신한투자증권	0.0036%/	0.0042%
KB 증권	0.0044%	0.0050%
NH 투자증권	0.0043%	0.0049%

 

일반증권 계좌로 국내 주식을 구매한다면 수수료는 보통 0.01%~0.03% 사이입니다. (증권사별로 상이) 이에 반해 ISA 계좌로 국내주식(ETF) 구매한다면 0.0036%~0.0042% 사이의 수수료로 훨씬 더 저렴하게 구매가 가능합니다. 

 

따라서 이미 증권사를 통해 국내 주식 및 ETF를 매매하는 분들이라면 ISA 계좌를 만들지 않은 이유가 없습니다.

 

 

ISA 단점

 

단점은 단 하나입니다. 3년간 계좌를 유지해야 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 중도 해지 시 받은 세금 혜택은 받을 수 없습니다.

 

 

ISA 만기 (의무 가입 기간)

ISA 계좌는 의무 가입 기간이 있습니다. 3년입니다. 3년이 지나지 않아도 해지는 가능하나 세제 혜택을 받으려면 가입 후 3년을 유지해야 합니다. 만기일은 연장 가능하며, 연장 후에는 자유롭게 해지할 수 있습니다. 

 

자신이 납입한 원금에 대해서는 중도인출이 가능한 점 참고 바랍니다. 

 

예) 1,000만 원 입금하고 수익이 나서 1,200만 원이 된 경우 원금 1,000만 원 중도 인출이 가능함. 

 

 

ISA 가입 대상 및 한도

 

ISA 계좌 가입 대상

ISA 계좌는 2가지 조건이 충족하면 누구나 만들 수 있습니다.

 

첫째 19세 이상 거주자 이거나 15세 이상 19세 미만 근로소득자

 

둘째 직전 3년 중 1회 이상 * 금융소득종합과세 대상자가 아닌 사람

 

* 금융소득종합과세는 개인별 금융소득 (이자, 배당소득)이 연 2000만 원을 초과하면 금융소득을 다른 소득과 합산해 누진세율을 적용하는 제도입니다. 2,000만 원 이하 금액은 15.4%(지방소득세 포함)의 세율로 분리과세 되지만 초과분은 다른 소득과 합산해 6.6%~49.5.%의 소득세율을 적용합니다. 

 

예시)
연봉 2억 원(과세표준 기준)인 사람이 연 3.000만 원의 금융소득(이자, 배당)을 벌었다면 어떻게 될까요?
2,000만 원은 15.4% 세율로, 나머지 1,000만 원은 소득 2억 원과 합산해 41.%의 세율로 세금을 내야 합니다. 

초과분 1,000만 원에 세금은 418만 원으로, 2000만 원에 해당하는 세금 308만 원보다 많게 됩니다. 

 

 

ISA 계좌 한도

ISA계좌는 1년에 최대 2천만 원까지 납입할 수 있으며, 납입금액은 다음 해로 이월 가능하여 총 1억 원까지 넣을 수 있습니다.

 

따라서 거래를 하지 않더라도 ISA 계좌를 미리 만들어 놓는 것이 좋습니다. 

 

 

ISA 가입 방법

ISA 계좌는 은행을 직접 방문하거나, 은행 APP를 통해서 가입이 가능합니다.

 

단 ISA 서민형, ISA 농어민형 그리고 15~19세 가입자는 가입 자격을 증명하는 서류를 제출해야 합니다.

 

개인적으로는 수수료 혜택은 크게 차이 나지 않지만 그래도 수수료가 가장 저렴한 증권사를 선택하시고, 평소에 자주 이용하는 금융기관을 활용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 

 

너무 많은 계좌를 이곳저곳에 분산시켜 놓으면 관리 측면에서 어려운 점이 발생할 수 있습니다.

 

 

ISA 추천 ETF

ISA계좌에 대해서 알았다면 어디에 투자하면 좋을까요?

 

본론부터 말하자면 미국 지수를 추종하는 국내 ETF에 투자하는 것이 가장 좋습니다. 

 

이유는 지수투자가 수익률과 안정성 면에서 모두 탁월하기 때문입니다.  

 

ISA 계좌로는 국내 주식 및 ETF에만 투자가 가능하지만 국내 ETF 중에는 미국 지수 (나스닥, S&P, 다우)를 추종하는 ETF가 많이 나왔습니다.

 

관련한 ETF 소개는 ↓ 하단 포스팅을 참고해 주세요. 

TIGER 미국나스닥100, 타이거 미국나스닥100 소개 (연금저축, IRP, ISA)

 

 

지금까지 ISA 계좌 한도, 만기, 종류, 장점, 단점, 추천 ETF에 대해서 소개하였습니다.

 

감사와 행복으로 '풍성한' 하루 보내시길 바랍니다. 

 

 

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