신용점수 등급 확인, 점수 올리는 방법 (KCB, NICE 차이)
안녕하세요. 준준 아빠입니다. 오늘은 신용점수가 무엇인지, 점수가 높으면 무엇이 좋은지, 신용점수를 어떻게 올려야 하는지, 신용점수를 어디서 확인하는지, 이에 더하여 KCB와 NICE의 차이 대해서 포스팅하고자 합니다.
1. 신용점수란
신용점수란 개인의 신용도를 측정하는 지표입니다. 카드나 대출 등을 이용하는 사람이 돈을 얼마나 잘 갚을 능력이 되는지를 종합적으로 평가하여 수치적으로 나타낸 것이 신용점수입니다.
그렇다면 나의 신용점수는 누가 평가를 할까요? 신용점수를 평가하는 기관은 두 곳으로 NICE와, KCB가 있습니다. 두 평가사는 개인의 신용을 볼 때 중요하게 보는 항목이 다르기 때문에, 한 사람에 대한 신용점수는 평가 기관에 따라 다르게 나타나게 됩니다. 금융기관은 두 기관에서 제공하는 정보를 근거로 대출이나 카드를 발급해 주기 때문에, 2곳의 신용점수를 관리해 주는 것이 좋습니다.
▷ 아래는 각 기관의 신용점수 평가 가중치입니다. (22년도 기준)
| 항목 | KCB | NICE |
| 상환 이력 정보 | 21% | 30.6% |
| 신용 거래 형태 | 38% | 29.7% |
| 부채 수준 | 24% | 26.4% |
| 신용 거래 기간 | 9% | 13.3% |
2. 신용점수 및 등급
신용점수 이전에는 신용 등급제로 운영되었습니다. 그런데 이러한 등급제에서 문제점을 지속 제기 되었습니다. 가령 같은 5등급 안에서도 개인별 점수차이는 상이했습니다. 또한 1점 차이로 4등급과 5등급으로 구분되기도 했습니다. 1점이 모자라 4등급이 아니라 5등급이 된 사람이 매우 억울할 것입니다. 이에 신용 등급제는 21년도에 폐지가 되고, 신용점수제가 도입되었습니다. 신용점수제로 운영되면서 각 사람마다의 객관적인 평가가 가능하게 되었습니다. 신용점수는 1점부터 1000점까지 있으며, 1000점에 가까울수록 신용이 높다고 평가됩니다.
3. 신용점수를 올리면 좋은 점
신용점수가 높으면 무엇이 좋을까요? 먼저 같은 금액의 돈을 빌려도 신용점수에 따라 이자가 달라집니다. 가령 1,000만 원을 빌린 사람이 신용점수를 높이게 되면, 내야 하는 이자가 줄어들게 됩니다. 반대로 신용점수가 낮으면 같은 금액을 빌려도 더 높은 대출 이자를 감당해야 합니다. 둘째, 신용점수가 높으면 대출이 잘 됩니다. 반대로 이야기하면 신용점수가 낮으면 대출이 제한될 수 있습니다. 셋째, 신용점수가 높으면 신용카드가 잘 발급됩니다. 반대로 신용점수가 낮으면 신용카드 발급이 제한될 수 있습니다.
4. 신용점수 올리는 5가지 방법
신용점수를 올리는 데는 크게 5가지 방법이 있습니다.
첫째, 통신비와 공공요금(건강보험, 국민연금 내역 등)을 성실하게 납부하면 도움이 됩니다. 이렇게 성실히 납부한 이력은 신용평가에 긍정적으로 반영됩니다.
둘째, 신용카드는 연체 없이 오래 사용하는 편이 좋습니다. 오랫동안 사용한 신용카드는 오랜 시간을 거쳐오면서 사용한 이력이 남습니다. 이러한 사용 이력은 신용평가에 좋은 평가 요소가 됩니다. 여러 신용카드를 사용한다고 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다. 그러나 자신의 신용관리를 위해서 다수의 카드를 사용하는 것보다는 주력카드 1~2개 정도 활용하는 것이 좋습니다.
셋째, 체크카드로도 신용점수를 높일 수 있습니다. 발급 후 매월 30만 원 이상, 6개월 동안 사용하고, 이후 꾸준하게 사용할 경우 적게는 4점에서 많게는 40점까지 가점을 받을 수 있습니다. NICE의 경우 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월간 사용할 시 최대 40점의 가점을 부여합니다.
넷째, 대출 시 이자는 꾸준하게 납입하면 좋습니다. 대출은 기본적으로 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 그런데 관리만 잘해주면 오히려 신용평가에 도움이 됩니다. 금융회사로 부터 대출을 실시했다면, 밀리지 않고 꾸준히 갚아 나가는 것이 중요합니다. 이때 이자는 한 번에 갚기보다 매월 정기적으로 납부하는 것이 신용평가에 도움이 됩니다.
다섯째, 카드론이나, 현금 서비스를 받는다면 한 번에 많이 받는 편이 좋습니다. 적은 금액을 자주 실행하게 되면 카드사 입장에서는 자금 사정이 좋지 못하다고 판단할 수 있습니다. 따라서 다회보다는 단회 현금 서비스를 받는 편이 좋습니다.
5. 신용점수 확인 방법
나의 신용점수 확인은 나이스지킴이(www.credit.co.kr) 접속하거나, 올크레딧(www.allcredit.co,.kr)에서 확인이 가능하며, 최근에는 네이버 페이, 토스, 카카오페이 그 밖에 다양한 금융회사 앱에서 손쉽게 확인이 가능합니다.
나이스 지키미 (인터넷)
「나이스지키미」 (www.credit.co.kr) 접속 → '체험하기' →'전 국민 신용조회 신청' → '전 국민 무료 신용조회 신청' → 신용점수 확인
나이스 지키미 (모바일)
올크레딧 (인터넷)
올크레딧 (모바일)
카카오 페이 (모바일)
토스 (모바일)
오늘은 신용점수가 무엇인지, 점수가 높으면 무엇이 좋은지, 신용점수를 어떻게 올려야 하는지, 신용점수를 어디서 확인하는지에 대해서 살펴보았습니다.
참고가 되어 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 모두 행복하세요. 감사합니다.
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